Объяснение микрофинансирования, микрозаймов, микрокредитования и микрокредитования

Термины микрокредитование, микрофинансирование, микрозаймы и микрокредитование часто используются как взаимозаменяемые в индустрии финансовых услуг, средствах массовой информации и широкой общественности. Несмотря на их схожесть, тонкие нюансы отличают каждый термин, и их важно понимать. Мы строим свою миссию по оказанию помощи людям в борьбе с бедностью на основе этих понятий. Именно поэтому мы разработали рабочее определение микрокредита и других связанных с ним терминов, чтобы помочь нашим читателям лучше понять каждое слово и его нюансы, переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/ для ознакомления с действующей МФО.

Что такое кредит?

Чтобы понять, что такое микрокредит, сначала нужно понять, что такое кредит. Согласно Experian, «кредит — это способность занимать деньги или получать доступ к товарам или услугам с пониманием того, что вы заплатите позже». А возможность получения кредита от банков и других кредиторов зависит от множества факторов о человеке, которые позволяют кредитору понять вероятность того, что заемщик вернет свои деньги вовремя.

Что такое микрокредит?

Микрокредит — это кредит на более мелком уровне. Однако определение микрокредита, хотя и описывает концепцию, которая может быть применима где угодно, чаще всего относится к международному развитию. И именно это имеется в виду в FINCA: предоставление небольших кредитов людям, живущим в развивающихся странах по всему миру. Люди в развивающихся странах чаще всего не занимают десятки или сотни тысяч долларов, чтобы купить машину или дом. Вместо этого им, скорее всего, нужно всего несколько сотен долларов, чтобы начать или расширить бизнес, купить семена для своих ферм во время вегетационного сезона, оплатить первые расходы на обучение детей в школе и т. д. Микрокредит — это небольшая сумма кредита, предоставляемая людям в таких ситуациях.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это конкретная небольшая сумма кредита, которую человек берет у микрофинансовой организации. В зависимости от страны, сумма микрозайма может быть разной. Однако, как правило, она привязана к среднему уровню доходов в стране и показателям бедности в рамках международного развития. Как правило, чем беднее страна, тем ниже порог того, что будет считаться микрозаймом.

Как правило, чем беднее страна, тем ниже порог того, что будет считаться микрозаймом.

Для FINCA микрозайм может составлять всего 20 долларов, как в случае с Криселией Арчилл из Гаити. Криселия работала уличным торговцем, продавая тушеное мясо по 10 гурдов (около 25 центов США) за тарелку из горшков, которые она носила на голове. Ее первый кредит FINCA был на 800 гурдов, эквивалент 20 канадских долларов, которые она использовала для закупки продуктов оптом по более низким ценам и увеличения своей прибыли. Вскоре она смогла организовать бизнес на рыночном прилавке, где у нее появилась постоянная клиентура на ее вкусное тушеное мясо.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы — это выдача небольших кредитов. Большинство банков и традиционных поставщиков финансовых услуг не работают на микроуровне. Именно поэтому была основана FINCA, чтобы обслуживать тех, кто исключен из формального финансового сектора. В то время как традиционные банки боялись давать кредиты бедным, опасаясь, что те никогда не смогут их вернуть или что расходы на ведение бизнеса не будут прибыльными, FINCA придумала, как сделать это устойчиво. И, как показывает история Криселии, эти микрозаймы играют решающую роль в том, чтобы помочь людям выбраться из бедности.

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование — это предоставление ряда финансовых услуг людям, работающим с такими небольшими суммами денег, что они не имеют доступа к этим услугам через традиционные банки. Хотя микрокредитование, микрозаймы и микрокредитование являются частью микрофинансирования, само микрофинансирование включает в себя более широкий спектр услуг, чем просто займы и кредитование.

В дополнение к небольшим суммам кредита для получения микрозайма, микрофинансовые организации предоставляют людям с низким уровнем дохода другие финансовые услуги — сберегательные счета, страхование, услуги по переводу денег, финансовое образование и многое другое — чтобы помочь им более эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы они могли начать работать над улучшением своей жизни.

Финтех и микрофинансирование

Независимо от используемого термина, сделать микрокредиты, микрофинансирование, микрозаймы и микрокредитование доступными для людей с низким уровнем дохода — это только первый шаг к тому, чтобы сделать их доступными. Доступность означает, что существует достаточное количество товара, например, микрозайма. Доступность требует, чтобы товар или услуга были справедливо распределены по всему сообществу. Доступность — это требование истинной финансовой инклюзии и важная часть определения микрокредитования, данного FINCA.

Многие люди, живущие в бедности, не имеют возможности получить микрокредит.

Многие люди, живущие в бедности, живут в сельской местности, не имеют доступа к транспорту или по другим причинам не могут добраться до отделения банка. Именно поэтому финансовые технологии (финтех) также являются важной частью микрофинансовой индустрии. Недостаточно иметь доступные услуги, но также активно пытаться помочь людям получить к ним доступ. Новые технологии, такие как мобильный банкинг, агентский банкинг и другие, направлены на то, чтобы помочь людям получить финансовые услуги, несмотря на любые физические барьеры, которые могли помешать им получить услуги в прошлом.

.

Роль микрофинансирования в борьбе с бедностью

Микрофинансирование является важной частью в решении проблемы глобальной бедности, это не просто предоставление небольшого кредита, это обеспечение финансового доступа и финансовой грамотности для маргинализированных предпринимателей, особенно женщин, которые испытывают большие трудности с доступом и управлением финансами во многих развивающихся странах, где работает FINCA. Роль, которую микрофинансирование может сыграть в рамках усилий по восстановлению COVID-19, делает его еще более важным в настоящее время. Именно поэтому FINCA стала источником надежных микрофинансовых решений, которые помогают семьям с низким уровнем дохода создавать рабочие места, наращивать активы и повышать уровень жизни.

Ответить